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5 pasos para mejorar la calificación de crédito

Pagar las deudas a tiempo es uno de los factores más importantes

Foto de mujer hispana tramitando los impuestos

Una buena calificación de crédito puede hacerle la vida más fácil a cualquiera. Quienes tienen un buen puntaje pueden obtener préstamos a intereses más favorables, arrendar una casa o departamento y contratar servicios públicos como luz y agua sin dificultades.

Sin embargo, una mala calificación de crédito podría hacer todo esto más complicado.

¿Qué puede hacer un consumidor para mejorar o cuidar su calificación de crédito? El Gobierno provee los siguientes consejos.

1) Obtener un informe de crédito anual

Los consumidores pueden solicitar una copia gratuita de su informe cada 12 meses a las tres agencias principales del país: Equifax, Experian y TransUnion. El sitio oficial para obtener un informe de crédito gratuito es www.annualcreditreport.com (en inglés).

2) Entender el informe de crédito

Esto ayudará a la persona a tomar mejores decisiones financieras debido a que la calificación de crédito se basa en el informe de crédito. El informe de crédito contiene datos personales e incluye:

  • El historial de pagos
  • Los préstamos y cuánto se debe en cada uno de ellos
  • Declaraciones de bancarrota

3) Verificar el informe de crédito

A veces la información en el informe de crédito está equivocada o incompleta, por lo que se recomienda revisarlo periódicamente.

Si existe un error en el informe, las agencias deben:

  • Investigar la discrepancia generalmente dentro de 30 días y corregirla si es necesario
  • Notificar a la entidad que proporcionó la información equivocada
  • Proporcionar a la persona un nuevo informe gratuito si se hizo una corrección

La Comisión Federal de Comercio ofrece información en más detalle en su guía de informes de crédito gratuitos.

4) Pagar a tiempo las deudas

Pagar a tiempo las deudas es uno de los factores que más afectan la calificación de crédito.

Cuando una persona paga a tiempo sus deudas, demuestra a los prestamistas que es un consumidor responsable con sus finanzas. Los siguientes factores podrían impactar una calificación de crédito:

  • Presentar demasiadas solicitudes de crédito podría bajar la calificación
  • No pasarse de los límites de crédito es algo positivo. De hecho, es mejor permanecer muy por debajo de ellos
  • Reducir deudas

5) Recibir ayuda profesional

Un presupuesto familiar podría ayudar a no atrasarse en los pagos. Si la deuda supera la capacidad de pago de la persona, existen organizaciones de asesoría de crédito que pueden ayudar a administrar las finanzas del hogar y crear un plan de pago.

Sin embargo hay que tener cuidado. No todas las organizaciones de asesoría de crédito cumplen lo que prometen, y a veces cobran tarifas excesivas que terminan endeudando más a la persona. La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre las organizaciones de asesoría de crédito y cómo pueden ayudar a los consumidores a mejorar su calificación de crédito.

Para aprender más sobre dinero e impuestos visita GobiernoUSA.gov, el portal oficial del Gobierno de Estados Unidos en español, que forma parte de la Administración de Servicios Generales (GSA) de EE. UU.

Comentario(s):

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Publicado por Arkos el 16 de abril de 2012:

No tengo tarjetas de credito (por los altos intereses generados), ni estoy interesado en comprar casa (deudas a 20 o 30 años ,no son mas que una fantasia que cuestan un alto interes),solo tengo la opcion de comprar con cash $$$ y comerciar con cash $$$ ?? que otras alterantivas tengo que no sea nada que incurra en deudas o prestamos gracias

Publicado por PABLO el 16 de abril de 2012:

ES DE SUMO INTERES CADA PUBLICACION,ADEMAS EN ESTA REFERENTE AL CREDITO NOS SIRVE DE MUCHO APOYO E INFORMACION A LOS QUE TENEMOS QUE VIVIR EN ESTOS MOMENTOS DE LAS TARJETAS DE CREDITO.

Publicado por CESAR el 16 de abril de 2012:

ME ES INTERESANTE CONOCER TODA LA AYUDA QUE EL GOB.DE USA. PROPORCIONA A SUS CIUDADANOS.

Publicado por Manuel el 16 de abril de 2012:

Gracias, muy interesantes sugerencias.

Publicado por carmen el 16 de abril de 2012:

Si hubiera conocido estos pasos a cabalidad,seguro que mi credito no estaria afectado.Gracias por tan importante informacion.

Publicado por Mercedes. el 16 de abril de 2012:

Es maravillosa toda la ayuda que da el Gobierno en estas paginas para aclarar ciertas dudas y no caer en manos de los estafadores que estan alerta para aprovecharse de la gente que no tiene conocimiento sobre todos estos temas de credito. Gracias por toda esta valiosa informacion.

Publicado por Jose el 16 de abril de 2012:

Gracias por la informacion. En estos momentos voy a pedir un informe de credito gratuito, espero estar en lo que recomiendan; voy a conseguir estabilizarme. Hasta pronto.

Publicado por isbele el 16 de abril de 2012:

gracias es muy bueno el articulo pero seria bueno que existiera uno para ayudarnos a leer el reporte de credito que es bien complicado y no todos sabemos como leerlo pero grasias nuevamente por este articulo que a la ves es muy importante para todos en este pais

Publicado por Rafael el 16 de abril de 2012:

Es muy importante toda la informacion proporcionada para entender la clasificacion del credito. A su vez puede ser fuente de informacion sobre probable robo de identidad.

Publicado por edgar el 16 de abril de 2012:

me parece excelente esta idea,para el que no sabe pueda mejorar en estos aspectos,que ayudan a la persona en el futuro felicitaciones,van por muy buen camino exitos.

Publicado por salomon el 16 de abril de 2012:

boy sobre siete anos de.haber hecho banca rota y a sido espantoso para mi,tengo negocio y damos credito.pero nesesito dinero para trabajar y me es imposible conseguir dinero por mi credito.que puedo hacer.

Publicado por alexander el 17 de abril de 2012:

aradecido por su informacion que ha sido deran ayuda bendiciones...

Publicado por Raquel el 17 de abril de 2012:

Yo manejo mis tarjetas de credito pero las pago en su totalidad cada mes porque lo ultimo que quiero hacer es pagar intereses. Un financiero me recomendo que debo de dejar un saldo minimo de 30.00 para que esto me sirva para un historial crediticio. Lo estoy manejando asi y realmente lo que pago de intereses de ese dinero son .66cvs que realmente no es nada. Les comparto este consejo porque pienso que es una buena opcion para incrementar el puntaje de un buen credito.

Publicado por Eusebio el 17 de abril de 2012:

Cuales son las tasas de interes que aplican los que otorgan credito. El servicio que proporcionan es que llegue a las las personas que requieren credito.

Publicado por Elsa el 17 de abril de 2012:

FELICIDADES POR LA CREACION DE ESTA PAGINA, ES DE MUCHA UTILIDAD, PARA CONOCER A LOS RIESGOS QUE PODEMOS ENFRENTAR, SIN NO TENEMOS CONOCIMIENTOS ANTES DE ENDEUDARNOS.

Publicado por juana el 17 de abril de 2012:

gracias por la valiosa informacion , no sabia que podia pedir un reporte de credito gratuito, en estos momentos estoy pagando mensual por mi reporte de credito.hoy mismo cancelo ese pago y voy a pedirlo gratituamente.gracias nuevamente.

Publicado por Silvia el 17 de abril de 2012:

Muy buena informacion , y lo mas importante es confiable asi uno sigue las instrucciones sin ningun problema .

Publicado por magalys el 22 de abril de 2012:

El credito es una trampa cuando vienes a ver tus deudas son mayores que tus ingresos y cuando pagas todo se va en el interes y te ahogan la unica solucion decrararse en bancarrota y vivir solo con lo que ingresas mensualmente

Publicado por Angel el 24 de abril de 2012:

Gracias por conseguir contactos con estas gran compania altima consideracion.

Publicado por Alex el 04 de mayo de 2012:

Gracias quiero empezar a contruir mi credito y los consejos que dan son muy buenos.

Publicado por Jose el 09 de mayo de 2012:

En este pais el credito es necesario para poder obtener cosas que de otra manera seria dificil de ahorrar para comprarlo cash, si no fuera por my buen credito yo no tuviera lo que tengo hoy, recordar que las tarjetas no son el enemigo sino uno mismo que compra demasiadas cosas a credito sin hacer un presupuesto primero.

Publicado por ronald el 12 de mayo de 2012:

toda la informacion esta muy buena ,los felicito gracias