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Cómo escoger una agencia de asesoría de crédito

Agencias ayudan a los consumidores a salir de deudas y administrar su dinero


Hay que tener cuidado con ciertas agencias de asesoría de crédito

Foto de pareja hispana recibiendo asesoríaEs fácil endeudarse y difícil salir de deudas.

Pero para fortuna de muchos consumidores, existen agencias de asesoría de crédito que pueden ayudarlos a poner sus finanzas en orden. Estas agencias ofrecen servicios como la elaboración de presupuestos o planes de administración de deudas, entre otras cosas.

Sin embargo, hay que tomar ciertas precauciones ya que no todas las agencias son iguales. Algunas ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo, pero otras cobran tarifas altas. Otras podrían tener un historial de quejas de consumidores.

Los siguientes consejos del Gobierno tienen como fin ayudar a los consumidores a elegir una agencia de asesoría de crédito.

Buscar agencias confiables

La mayoría de las agencias de asesoría de crédito confiables son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo. Sin embargo, el hecho que la organización sea sin fines de lucro no es una garantía que sea de buena reputación.

Para encontrar una agencia de confianza se recomienda:

  • Preguntar a parientes, amigos y conocidos para ver si pueden recomendar una agencia. De preferencia se recomienda elegir una que tenga varios años de existencia y con una reputación establecida
  • Considerar agencias recomendadas por cooperativas de crédito, instituciones financieras, centros educativos o bases militares
  • Consultar la lista de agencias aprobadas por el Departamento de Justicia (en inglés)

Asimismo, agencias estatales de ayuda al consumidor podrían proveer información sobre la reputación de una agencia de crédito.

Comparar servicios y costos

Algunos de los servicios más comunes de las agencias de crédito son:

  • Asesoría en persona para administrar el dinero y las deudas
  • Ayuda para desarrollar un presupuesto familiar
  • Materiales y talleres educativos gratuitos

Hacer preguntas

Antes de escoger una agencia de crédito vale la pena aclarar cualquier duda para así evitar sorpresas como tarifas escondidas o servicios limitados. Estas son algunas de las preguntas más comunes que podrían ayudar al consumidor a elegir una agencia de asesoría de crédito:

  • ¿Cuáles son las tarifas que se cobran por los diferentes servicios? Hay que tener cuidado con las agencias que cobran por cargos iniciales y cuotas mensuales o que ofrecen comisiones a los empleados si el consumidor acepta ciertos servicios
  • ¿Se debe firmar un contrato antes de recibir asesoría? De ser así, hay que asegurarse de leerlo antes de firmarlo
  • ¿Tiene la agencia las licencias y certificaciones necesarias para ofrecer asesoría crediticia? Se recomienda usar agencias que recibieron capacitación de organizaciones independientes
  • ¿Cuál es la política de privacidad de la organización? Es importante que la información personal del consumidor sea protegida

Comentario(s):

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Publicado por Mauricio el 02 de enero de 2013:

Es muy importante para mi conocer la información que ofrecen en distintos campos, esta es adecuada y de fácil comprensión, agradezco a ustedes el poder tener acceso a estos informes

Publicado por Nelly el 02 de enero de 2013:

Con la desconfianza que existe en las instituciones financieras..No es fácil endeudarse..Pero si hubiera necesidad..Recurriría como asesoría a una de ayuda y servicio en DEFENSA DEL CONSUMIDOR...

Publicado por Clemente el 03 de enero de 2013:

Los felicito, ya estos consejos hacen falta, porque muchas perssonas desconocen estas herramientas que le pueden ser util,para su vida financiera. Yo soy contable y pase por una situacion igual, pero investigue y gracias a Dios pude salir a flote. Me he encondtrado con mucha gente con este problema y yo los asesoro, respecto a este tema.

Publicado por Carlos el 03 de enero de 2013:

Disculpen la pregunta, porque se que no son ustedes quien atienden este tipo problemas, sin embargo, posiblemente me puedan orientar, soy victima de usurpacion de identidad, a quien recurro?, gracias.

Publicado por juan el 03 de enero de 2013:

me interesa saber un poco mas acerca de donde puedo encontrar un listado de agencias asesoras en creditos a todo tipo de personas o empresas. (muy interesante este espacio de informacion).

Publicado por Ru el 03 de enero de 2013:

Como puedo obtener un informe de credito?

Publicado por laura el 04 de enero de 2013:

Sus consejos son útiles, y practicos. Ojala en Panamá exixtiera algo parecido a Uds. Felicidades. Lo hacen bien.

Publicado por mariely el 11 de enero de 2013:

como puedo conseguir un telefono para tener informacion de mi credito por que me llego una carta que yo solicite una tarjeta de credito que no hice y ahi dice mi credito es fraudolento y quiero checar pero por internet solo dan el reporte y el score a mi me gustaria hablar con una persona de aqui de san antonio,tx. muchas gracias