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Cómo salir de deudas y evitar el fraude

Hay que tener cuidado con algunas compañías de asesoramiento que no siempre cumplen

Foto de una mujer recibiendo su estado de cuenta por correo

Cada año más de un millón y medio de personas se declaran en bancarrota. Muchas personas se atrasan en sus deudas porque pierden sus empleos, sufren alguna enfermedad a largo plazo o porque no supieron administrar sus finanzas personales.

Afortunadamente, el Gobierno tiene varios recursos esenciales para desarrollar un plan para pagar las deudas, así como información importante sobre las compañías de asesoramiento de crédito.

Señales que hay un problema con las finanzas

Uno no tiene que estar cerca de declararse en bancarrota para reconocer que las finanzas del hogar no van por buen camino. Estas son algunas de las señales de que un consumidor tiene demasiada deuda:

  • Hace pagos tardíos con frecuencia
  • Está cerca del límite en sus tarjetas de crédito
  • Usa una tarjeta de crédito para hacer pagos en otra tarjeta
  • Le cuesta trabajo ahorrar dinero
  • Se le ha negado una solicitud de crédito

Cómo salir de deudas

Para salir de deudas y mejorar las finanzas se recomienda hacer un análisis de los ingresos y gastos del hogar. Para hacer esto se aconseja:

  • Hacer un presupuesto y mantenerse dentro de los límites
  • Determinar la deuda total y por cada acreedor, los pagos mensuales, intereses y fechas de pago
  • Organizar por prioridad el pago de deudas y gastos, dándole prioridad a obligaciones como la hipoteca, la renta y los gastos de la casa como la luz y el agua
  • Hacer un plan de pago para cada acreedor y determinar cuánto tiempo será necesario para liquidar las deudas. Según las leyes de tarjetas de crédito que entraron en vigencia en 2010 los estados de cuenta deben incluir información sobre cuánto tiempo tomará pagar el saldo pendiente en las tarjetas.
  • No incurrir en deuda adicional

Cómo elegir una compañía de asesoramiento de crédito

En los casos en donde la deuda excede la capacidad del consumidor de pagarla se recomienda el uso de asesores financieros.

Las compañías de asesoramiento de crédito ofrecen varios servicios, como talleres de administración de dinero, consejos para administrar las deudas, creación de un presupuesto y servicios para negociar deudas con acreedores.

Aunque muchas de estas compañías son organizaciones sin fines de lucro, algunas podrían cobrar tarifas elevadas por sus servicios e incluso otras no siempre cumplen con lo que prometen. Para escoger una compañía de asesoramiento de crédito se recomienda:

  • Elegir una organización que ofrezca varios servicios de administración de deudas. Esto ayudará a evitar que la organización promueva solo algunos servicios
  • Evitar el trato con organizaciones que cobran por solo dar información o que exigen como compensación un porcentaje de lo que supuestamente se ahorró el consumidor. Lo ideal es solicitar una cotización por adelantado y por escrito, por los servicios ofrecidos
  • No contratar a compañías que le piden a sus clientes que dejen de hacer pagos o que no se comuniquen con los acreedores

El Gobierno tiene una lista de compañías de asesoramiento de crédito aprobadas (en inglés) para proveer servicios de asesoramiento pre-bancarrota.

Para aprender más sobre temas relacionados a las finanzas y el crédito visita GobiernoUSA.gov, el portal oficial del Gobierno de Estados Unidos en español, que forma parte de la Administración de Servicios Generales (GSA) de EE. UU.

Comentario(s):

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Publicado por Carloshd el 03 de enero de 2012:

La considero muy general e informativa para los que la necesitan.

Publicado por ELSA. el 03 de enero de 2012:

Son consejos muy buenos, gracias.

Publicado por Leticia el 03 de enero de 2012:

Que bueno este tipo de consejos, hay que tomarlos y confiar en Dios teniendo firmeza para salir de deudas y no hecharle tierra a un hueco sacando de otro porque siempre va a quedar uno.

Publicado por Laura el 04 de enero de 2012:

Son muy buenos los concejos ojala nos pudieran dar una guia mas para saber que hacer.

Publicado por roberto el 04 de enero de 2012:

me parece un programa de vital importancia si realmente se cumplen los pricipios enunciados

Publicado por freddy el 04 de enero de 2012:

muy bien, es una gran orientacion y excelentes sugerencias para un mejor vivir

Publicado por JUANA el 04 de enero de 2012:

ES TAN IMPORTANTE UTILIZAR ESTA PAGINA Y TODO LO CONCERNIENTE A WWW.USA .GOV.

Publicado por irma el 04 de enero de 2012:

como puedo lograr ajustes de intereses de tarjetas de credito que no uso

Publicado por Guillermo el 04 de enero de 2012:

Lo descrito en este articulo, es precisamente lo que deberiamos hacer para evitar estar en problemas financieros. Lamentablemente las compañias para las que trabajamos no aumentan los salarios. Pese a estar enterados del alza de precios en general. Quien les puede dar a ellos lecciones de humanidad para una aplicación correcta de nuestros sueldos.

Publicado por jose el 04 de enero de 2012:

En dos ocaciones he recuurido con company que dicen reparar el credit me han hecho varias disputa pero ningunas hacido valida por las rozones que nunca me han hecho merojara en mi credit me han estafado por 740.00 dollar. hacia una company que esta ubicada en miami. esta company se fue del lugar sin dejar resultado algnos.

Publicado por Alexis el 04 de enero de 2012:

Que se puede hacer cuando una agencia de informe de credito, le arruina el credito a una persona, reportando en el informe una deuda publica, que no es de uno, sino que pertenece a otra persona.

Publicado por SIMEON el 06 de enero de 2012:

ES MUY INTERESANTE Y DEBIA SER DEL CONOCIMIENTO DE MUCHAS PERSONAS QUE SE ENDEUDAN FACILMENTE. LO IDEAL ES ELABORAR EL PRESUPUESTO FAMILIAR Y CEÑIRSE A LO EXPUESTO EN EL MISMO. GRACIAS.

Publicado por Antonio el 09 de enero de 2012:

Es muy conveniente dar o citar los pasos para elaborar el presupuesto de egresos (pagos)

Publicado por Enrique O.S. el 09 de enero de 2012:

Ojala mis gobiernos hubieran actuado como el vuestro antes de endeudarnos y hundirnos otra vez en el bipartidismo, allá­ nos tienen totalmente desinformados politicamente (neutralmente hablando)... soy de Albacete, ESPAÑA

Publicado por aurora el 12 de enero de 2012:

Buenos los consejos. Faltaría asesorar cómo evitar contraer cuentas sin exceder la capacidad de pago.

Publicado por Manuel el 17 de enero de 2012:

En Ecuador la situacion economica esta muy dura pero al gobierno no le preocupa de aquellos que estamos pasando por esta situcion de hipotecas, aqui se pierde la casa porque se la pierde. Lo de su gobierno es muy bueno al menos ofrece una esperanza de vivir dignamente.

Publicado por maria el 17 de enero de 2012:

Buenas noches, Disculpen mi pregunta es: Como hacer para empezar a cancelar deudas, si me he quedado sin empleo, por la restructuración de la Empresa, es muy dificil encontrar trabajo después de los 40 años, me van a rematar mi casa y para completar cuando quedé sin trabajo padezco diferentes enfermedades a causa del estres ... Que me aconsejan? Gracias por su oportuna respuesta y que Dios los bendiga.

Publicado por nick el 21 de enero de 2012:

Gracias por estar siempre con nosotros, si nos ayuda mucho

Publicado por Rosa el 24 de enero de 2012:

Muy buena informacion. actualmente estoy con danos en mi cadera, no trabajo, tengo deudas financieras y no se como salir de todo. Si alguien puede ayudarme que DIOS lo bendiga. Muchas gracias

Publicado por RAFAEL el 24 de enero de 2012:

MUY EDUCATIVA LA INFORMACION QUE APARECE AQUI.GRACIAS