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Inversiones y asesoramiento

Información básica sobre inversiones, incluyendo tipos de inversión y riesgos

Inversiones básicas

Toda estrategia de inversiones debe contemplar un plan para la jubilación. El estadounidense promedio vive 20 años como jubilado, pero menos de la mitad de la población calcula cuánto necesita ahorrar para sus años de vejez. Independientemente de su edad, nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para empezar a ahorrar en un plan de inversiones.

Generalmente los tres componentes principales de una cartera de jubilación son los beneficios de pensiones, ahorros e inversiones, y el Seguro Social.

Tipos de inversión y riesgos

Tipo de inversiónNivel de riesgo
Cuenta de jubilación tradicional (IRA, por su sigla en inglés): ofrece ventajas tributarias cuando se ahorra para la jubilación. Las inversiones pueden incluir una variedad de valores. Las contribuciones a la cuenta pueden ser deducibles de los impuestos por ingreso y lo que gane no está sujeto al pago de impuestos hasta que retire el dinero.

Los niveles de riesgo varían de acuerdo a los valores que conforman el IRA.

Cuenta de jubilación Roth: las contribuciones no son deducibles de impuestos, pero no se paga impuestos sobre las ganancias. Las inversiones pueden incluir una variedad de valores.Los niveles de riesgo varían de acuerdo a los valores que conforman el Roth IRA
Fondos de inversión en mercados de valores: se invierten en bonos a corto plazo . Usualmente paga más intereses que una cuenta de ahorro pero no tanto como un certificado de depósito.Bajo riesgo
Bonos y fondos de bonos: también conocidos como títulos de renta fija porque la renta que pagan se fija al momento de la venta. Los bonos y fondos de bonos invierten en obligaciones de deuda de empresas o del Gobierno.Bajo riesgo
Índices: un índice es gestionado de forma pasiva y simplemente refleja el resultado de los índices de acciones o bonos designados en un mercado determinado como el S&P 500 o el Russell 2000.El nivel de riesgo depende del fondo índice en el que se invierte. Por ejemplo, un fondo índice de bonos tiene un riesgo menor que un fondo índice de un mercado internacional emergente.
Acciones: representan una parte de una compañía. Cuando el valor de la compañía sube o baja, también lo hace el valor de las acciones.Mediano a alto riesgo
Fondos de inversión: pueden incluir una variedad de valores, incluyendo acciones, bonos y/o mercado de valores. Los costos y objetivos varían.Los niveles de riesgo varían de acuerdo a las inversiones. Lea el prospecto para entender el riesgo.

Piense bien antes de invertir su dinero

¿Qué tan rápido puede recuperar su dinero?
Tenga en cuenta que las acciones, los bonos y los títulos en los fondos comunes de inversión generalmente pueden ser vendidos en cualquier momento, pero no hay garantía alguna de que pueda recuperar todo lo que pagó por ellos. Otras inversiones, como las de sociedades limitadas, suelen restringir las posibilidades de hacer efectivas sus participaciones.

¿Qué ganancia puede esperar de su inversión?
Mientras que los bonos suelen prometer un rendimiento fijo, las ganancias en la mayoría de los demás valores suben y bajan a medida que el mercado cambia. Tenga en cuenta también que el simple hecho de que una inversión haya tenido éxito en el pasado no garantiza que lo tendrá en el futuro.

¿Qué tipo de ganancias puede esperar? ¿Obtendrá las ganancias en forma de intereses, dividendos o rentas?
Algunas inversiones, tales como las acciones y los bienes raíces, tienen el potencial de generar ganancias y crecimiento en el valor.

¿Cuál es el potencial de ganancias a través del tiempo? ¿Cuánto riesgo hay asociado a su inversión?
En cualquier inversión, siempre existe el riesgo de no recuperar su capital o las ganancias prometidas. Por lo general, existe una relación entre riesgo y ganancia. Mientras mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo.

El Gobierno federal asegura las cuentas de ahorro bancarias y respalda los valores del Tesoro de Estados Unidos, incluyendo los bonos de ahorro. Las demás opciones de inversión no están protegidas.

¿Hay diversificación en su plan de inversiones?
Algunas inversiones se desempeñan mejor que otras en ciertas situaciones. Por ejemplo, al subir las tasas de interés, el precio de los bonos tiende a bajar. Una industria puede atravesar dificultades, mientras que otra prospera. Colocar su dinero en diversas opciones de inversión puede ayudarlo a reducir los riesgos.

¿Tienen ventajas impositivas ciertas inversiones?
Los Bonos de Ahorro del Tesoro de Estados Unidos están exentos de impuestos locales y estatales. Los bonos municipales están exentos del impuesto federal a las ganancias y, a veces, también del impuesto estatal a las ganancias. Para algunos objetivos especiales, como el pago de estudios universitarios y jubilación, existen inversiones con impuestos aplazados que le permiten posponer o incluso eliminar el pago de impuestos a las ganancias.

Inversiones por Internet

Actualmente es posible comprar y vender acciones por Internet utilizando una variedad de corredores de bolsa que cobran bajas tarifas. Sin embargo, el precio de las acciones puede subir o bajar en un instante. Hacer estas transacciones por Internet es fácil y rápido, pero invertir por Internet toma su tiempo. 

Antes de negociar en la bolsa de valores, tome estas medidas para aprender a limitar sus pérdidas en este impredecible mercado:

  • Conozca lo que está comprando
  • Entienda por qué está comprando o vendiendo
  • Esté consciente de lo rápido que cambian las condiciones en los mercados volátiles

Para más información sobre las inversiones por Internet y cómo escoger un corredor, visite el sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores.