Agentes y consejeros financieros

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Al seleccionar un agente o asesor de inversiones, investigue tanto su educación e historial profesional como la empresa para la que trabaja. Haga las siguientes preguntas:

  • ¿Ha trabajado con personas que están en circunstancias similares a las suyas?
  • ¿Tiene licencia del estado en que usted reside? La entidad reguladora de valores de su estado tiene un listado de todas las personas y empresas que están registradas en el estado. Pregunte si la oficina reguladora tiene alguna otra información sobre la trayectoria de la persona en cuestión. Para más información póngase en contacto con la agencia reguladora de valores de su estado.
  • ¿Ha tenido alguna disputa con entidades reguladoras o recibido quejas serias por parte de inversionistas? Llame a la entidad reguladora de valores de su estado. También puede consultar la base de datos con las medidas disciplinarias mantenida por la Comisión de Bolsa y Valores (en inglés).
  • ¿Cómo se les paga a los agentes y asesores? ¿Por horas, con una tarifa fija o con una comisión que dependa de las inversiones que usted haga? ¿Reciben ellos alguna comisión de la empresa por venderle a usted un producto en particular?
  • ¿Cuáles son los gastos de establecimiento y mantenimiento de su cuenta?

La Comisión del Comercio en Futuros sobre Mercancía de los Estados Unidos ofrece avisos y asesoramiento en español a los consumidores. La comisión supervisa el Programa de Reparaciones encargado de resolver disputas entre consumidores y corredores profesionales. A través de este programa se pueden aplicar “procesos de reparación” en contra de aquellos corredores profesionales inscritos en la comisión que usted considere que han incurrido en violaciones a las disposiciones antifraude o de otro tipo de la Ley de Intercambio de Mercancías. Para solicitar o proporcionar información, así como para presentar una queja, contacte a la Comisión del Comercio en Futuros sobre Mercancía (en inglés).

Inversión por Internet

Actualmente es posible comprar y vender acciones por Internet utilizando una variedad de corredores de bolsa que cobran bajas tarifas. Sin embargo, el precio de las acciones puede subir o bajar en un instante. Hacer estas transacciones por Internet es fácil y rápido, pero invertir por Internet toma su tiempo. Antes de negociar en la bolsa de valores, tome estas medidas para aprender a limitar sus pérdidas en este impredecible mercado:

  • Conozca lo que está comprando
  • Entienda por qué está comprando o vendiendo
  • Esté consciente de lo rápido que cambian las condiciones en los mercados volátiles

Para más información sobre las inversiones por Internet y cómo escoger un corredor, visite el sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores.

Cómo invertir en oro

Muchos expertos financieros recomiendan comprar oro como estrategia para lograr un cartera de inversión equilibrada. Algunos sugieren una inversión pequeña porque los valores pueden fluctuar, otros recomiendan inversiones más grandes.

Hay varias maneras de invertir en oro. Las más comunes son lingotes, certificados y monedas. La mayoría de las personas dependen de un asesor o una compañía de inversión que los ayuden a decidir. Si usted está en interesado en invertir en oro, asegúrese que la persona o empresa que elija tenga licencia del administrador de valores de su estado.

Es importante saber que la moneda de oro en lingote "American Eagle" de la Casa de la Moneda de Estados Unidos (en inglés) es la única moneda de oro garantizada por el Gobierno de los Estados Unidos en términos de pureza, peso y contenido. Se la puede conseguir a través de ciertos bancos, casas de inversión y comerciantes de metales preciosos o de monedas de colección.

Si usted está pensando invertir en oro, obtenga toda la información sobre la inversión y asesórese con un comerciante serio o un consejero financiero. Tenga en cuenta los siguientes consejos:

  • Desconfíe de los avisos publicitarios que prometen inversiones en oro a prueba de riesgos. El precio del oro no es garantizado y puede fluctuar a lo largo del tiempo.
  • Siempre compare precios y obtenga cotizaciones de más de un comerciante, banco o casa de inversión. Considere también obtener una valoración independiente.
  • Si se trata de una moneda pregunte cuál sería el precio del oro si fuera derretido, ya que ese es el valor de la inversión.
  • No le crea a ningún vendedor que le recomienda actuar de inmediato. Este es un método de presión que se utiliza cuando la inversión no es seria.
  • Desconfíe de cualquier vendedor que diga que el Gobierno puede confiscar el oro y que por eso es necesario comprar monedas históricas que supuestamente están protegidas ante cualquier confiscación. Se trata de un invento para hacerlo pagar más por monedas de menor valor ya que no hay ninguna ley que diga algo similar.

Cómo planificar para la jubilación

Toda estrategia de inversiones debe contemplar un plan para la jubilación. El estadounidense promedio vive 20 años como jubilado, pero menos de la mitad de los estadounidenses calcula cuánto necesita ahorrar para sus años de jubilación. Independientemente de su edad, nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para empezar a ahorrar. 

Generalmente los tres componentes principales de una cartera de jubilación son los beneficios de pensiones, ahorros e inversiones, y el Seguro Social. 

Si usted todavía trabaja y su empleador ofrece un plan de jubilación, averigüe cómo funciona. Si su empleador tiene un plan 401(k) y ofrece igualar las aportaciones que usted hace, considere seriamente esta opción de ahorro. Si usted piensa cambiar de trabajo asegúrese de entender cómo esto puede afectar el plan de jubilación que ofrece su empleador y cuáles son sus opciones para mantenerlo. Si usted cambia de empleo antes de que pueda beneficiarse de la totalidad de las aportaciones, podría perder una cantidad significativa del dinero. 

Al acercarse a la jubilación, hay muchos factores que debe tener en cuenta. Los expertos advierten que en sus años de jubilación necesitará alrededor del 80 por ciento de su ingreso previo a la jubilación. La cantidad exacta, por supuesto, depende de sus necesidades personales. Por ejemplo: 

  • ¿A qué edad piensa usted jubilarse?
  • ¿Se jubilará al mismo tiempo su cónyuge o pareja?
  • ¿Dónde piensa vivir? ¿Va a mantener su vivienda propia, buscar una de menor tamaño o piensa alquilar?
  • ¿Piensa trabajar a tiempo parcial?
  • ¿Va a tener el mismo seguro médico que tenía en el trabajo? ¿Cambiará el nivel de cobertura?
  • ¿Piensa viajar o buscar un nuevo pasatiempo que puede resultar costoso?
  • Si tiene un asesor financiero, hable con él o ella acerca de sus planes.

Para obtener más información visite: