Guía del Gobierno para comprar su primera casa

Fecha: 28 de junio de 2018

¡Felicitaciones por haberse decidido a comprar una casa!

Ser propietario es el sueño de muchos hispanos en Estados Unidos. USAGov le presenta una guía que lo ayudará a comprender el proceso de compra y conocer los recursos que ofrece el  Gobierno.

Prepárese

  • Encuentre la casa ideal. Arme una lista con todo lo que le gustaría tener en su casa. Esté abierto a la posibilidad de que su primera casa no tenga todo lo que soñó. Considere contratar a un agente de bienes raíces (“realtor”, en inglés), que lo ayudará a determinar cuánto ofrecer por la casa según los listados comparativos de las viviendas que se vendieron en el área. También el agente va a indicarle cómo hacer una oferta de compra.
  • Prepare sus finanzas. Si ya decidió que comprar es mejor que alquilar, organice sus finanzas. Determine qué cantidad de dinero tiene para la compra según sus ingresos y ahorros. No olvide considerar el dinero para el pago inicial y las cuotas mensuales que tendrá que pagar. Comience a prepararse con estos pasos.

Presente una oferta

Una vez que sus finanzas estén listas y haya elegido una casa, presente una oferta. Incluya una cláusula o condición “escapatoria” que indique que la oferta puede cambiar después de la inspección de la casa. Usted puede contratar los servicios de un inspector para que evalúe el estado de la casa como las condiciones de la estructura, construcción y sistemas mecánicos. También le indicará si se necesitan hacer reparaciones o cambios.

Si el inspector profesional detecta problemas serios en la casa y usted incluyó la cláusula “escapatoria”, puede decidir no comprar la vivienda o renegociar el precio. Esta es la negociación entre los compradores y vendedores para llegar al precio de venta que desean. En algunos casos, el vendedor puede reparar los problemas de la casa antes de la venta o se puede reducir el precio.

Obtenga un préstamo

La hipoteca es el dinero que usted va a pedir prestado al prestamista. Antes de tomar cualquier decisión, infórmese sobre los tipos de préstamos hipotecarios.

Busque ayuda de los expertos

Usted no está solo en todo este proceso. Puede comunicarse con con un experto para recibir asesoramiento en cualquier momento:

  • Centro de Asesoría de Vivienda. Llame a la línea gratuita del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) 1-800-569-4287 (para español presione el 2) y obtenga información para recibir asesoría en su estado.

Explore programas del Gobierno

Averigüe si puede beneficiarse de los siguientes programas del Gobierno federal:

  • Préstamos hipotecarios más accesibles: la Administración Federal de Vivienda Federal (FHA, sigla en inglés) maneja un programa para ayudarlo con su primera compra. Este programa se conoce como préstamos FHA y facilita el crédito hipotecario para ciertos compradores.
  • Compra de viviendas de HUD: HUD maneja el Programa de Vales de Elección de Vivienda (también conocido como Sección 8) para ayudar a las personas de bajos recursos a alquilar viviendas a bajo costo. Este mismo programa también se puede utilizar para comprar una de las viviendas ofrecidas.   

Conozca más detalles sobre estos dos programas.

Ya sea que esté pensando en comprar una casa o esté en medio del proceso, es importante tener a quien consultar si tiene preguntas o dudas. En USAGov queremos ser su guía de confianza. Puede comunicarse con nosotros para obtener información y recursos por teléfono, chat o email.

Para más consejos, vea la charla que transmitió USAGov en Español sobre el proceso de compra de una vivienda.

  • 00:11 ¡Hola bienvenidos a la transmisión de "Tu

    00:13 cita con el Gobierno"!

    00:15 organizada por Gobierno U S A punto G O

    00:17 V. Hoy conversaremos sobre el proceso de

    00:20 comprar una casa

    00:23 Ahora te mostraremos una guía práctica

    00:26 para comprar una vivienda y te

    00:28 explicaremos el proceso

    00:30 mientras tanto escribe tus preguntas en

    00:32 la sección de comentarios o a través del

    00:34 botón de enviar mensaje. Nuestros

    00:37 especialistas contestarán tus preguntas

    00:39 lo más rápido posible.

    00:41 Por favor no pongas información personal

    00:43 como tu número de Seguro Social, el

    00:45 número de teléfono, dirección postal o de

    00:48 email así protegerás tu identidad de

    00:50 estafadores.

    00:54 Comprar una casa es un proceso

    00:56 complicado que toma mucho tiempo y

    00:58 sacrificio pero también es un proceso

    01:00 gratificante y educativo

    01:02 Es importante tener a una persona de

    01:05 confianza que pueda ayudarte con tus

    01:07 preguntas y dudas durante el proceso

    01:10 En Gobierno USA punto G O V queremos ser esa

    01:13 guía para ti

    01:15 Ya sea que estés pensando en comprar una

    01:17 casa o en mitad del proceso

    01:19 estamos aquí para contestar sus

    01:20 preguntas y proveer de recursos del

    01:22 Gobierno puedes escribir tus preguntas

    01:25 en nuestra página de Facebook o

    01:27 comunicarte con nosotros por email, chat,

    01:29 o teléfono al 18 44 8 7 2 4 6 8 1 de

    01:35 nuevo 18 448 7 2 4 6 8 1. Encuentra

    01:41 nuestra información en Gobierno U S A 

    01:43 punto G O V barra contactenos

    01:47 Tener una vivienda propia es el sueño de

    01:49 muchas personas. Cuando comenzamos a

    01:51 pensar en una vivienda soñamos con todo

    01:53 lo que nos gustaría que tuviera el

    01:55 jardín número de habitaciones una

    01:57 chimenea u otros detalles, también la

    02:00 ubicación por si requieres acceso a

    02:02 transporte público o buscas escuelas

    02:04 para tus hijos. Tener una lista detallada

    02:07 de lo que deseamos es importante para

    02:08 empezar la búsqueda pero recuerda

    02:10 mantenerse abierto a la posibilidad de

    02:12 que tu primera casa no tenga todo lo que

    02:14 soñaste. Al mismo tiempo que consideras

    02:16 los detalles de tu casa debes preparar

    02:18 tus finanzas para comprarla. Esta es una

    02:21 parte fundamental porque determinará el

    02:23 dinero que tienes disponible tu

    02:25 capacidad para hacer los pagos y de

    02:26 pedir un préstamo

    02:28 Nuestros amigos de la Oficina de

    02:30 Protección Financiera del Consumidor

    02:32 CFPB, por sus siglas en inglés crearon

    02:35 este vídeo que te explica los cinco

    02:37 pasos que debes seguir para prepararte

    02:39 al comprar una casa. Aquí te los

    02:41 presentamos

    02:43 Comprar una casa es el sueño de muchas

    02:46 familias que a veces es difícil saber

    02:49 cómo empezar el proceso a continuación

    02:52 le mostraremos cinco pasos para

    02:55 prepararse a comprar una casa

    02:58 primero determine cuándo es que quiere

    03:01 comprar una casa y cuánto dinero puede

    03:04 ahorrar para su pago inicial y otros

    03:06 costos, luego revise sus informes de

    03:10 crédito para saber más o menos cuáles

    03:13 son sus puntajes de crédito al revisar

    03:15 sus informes usted podrá observar el

    03:17 estado actual de su historial crediticio

    03:19 y ver si existe alguna información

    03:21 incorrecta que pueda perjudicar sus

    03:24 puntajes

    03:25 Los prestamistas miran los informes

    03:27 crediticios y usted debería conocer el

    03:30 suyo por igual

    03:32 Una vez haya revisado sus informes y

    03:34 puntajes crediticios es probable que los

    03:37 quieran mejorar antes de solicitar un

    03:40 préstamo usted podría por ejemplo solo

    03:44 tomar prestado la cantidad de dinero que

    03:46 se pueda permitir o asegurarse de hacer

    03:49 sus pagos a tiempo

    03:51 eso les mostrará a los prestamistas

    03:53 que usted si puede pagar sus deudas y

    03:56 manejar su historial crediticio

    03:59 si usted tiene deudas considere

    04:01 reducirlas al solicitar una hipoteca el

    04:04 prestamista evaluar cuánta deuda en

    04:06 total tiene la persona en comparación

    04:08 con sus ingresos

    04:09 [Música]

    04:11 Mientras se pone al día con sus deudas

    04:13 se puede comenzar a ahorrar dinero para

    04:16 cubrir los costos de comprar una casa si

    04:19 no lo ha hecho todavía habrá una cuenta

    04:21 de ahorros en un banco o cooperativa de

    04:24 crédito para mantener todos sus ahorros

    04:26 en un mismo lugar mientras más fondos

    04:29 contribuya hacia el pago inicial de la

    04:31 hipoteca menos tendrá que pagar a lo

    04:33 largo de la duración del préstamo

    04:37 Visite como prepararse para comprar una

    04:40 casa en CFPB punto GOV y comience a

    04:43 planificar hoy

    04:46 Guarda este enlace consumerfinance

    04:49 punto G O V barra es

    04:50 Allí tienes más detalles sobre cómo

    04:53 preparar tu crédito y otros temas

    04:55 relacionados a la compra 

    04:59 El dinero que tengas ahorrado para hacer

    05:01 el pago inicial y tu historial de

    05:03 crédito son dos de los puntos a tener en

    05:05 cuenta desde el principio. Un asesor o

    05:08 consejero de vivienda puede ayudarte a

    05:10 determinar cuándo es el mejor momento

    05:12 para que tú y tu familia hagan la compra

    05:15 Estas agencias ofrecen servicios

    05:17 gratuitos o a bajo costo. Puedes

    05:20 comunicarte con una de las agencias

    05:22 llamando al 800 56 94 287, de nuevo 800

    05:29 56 942 87

    05:34 Puedes trabajar con un agente

    05:35 inmobiliario, realtor en inglés que

    05:38 puede ayudarte a determinar cuánto

    05:40 ofrecer por la casa según los listados

    05:42 comparativos de las viviendas que se

    05:44 vendieron en el área también. El agente

    05:47 va a indicar  cómo hacer una oferta de

    05:49 compra

    05:51 Una vez que estés financieramente listo

    05:53 y hayas elegido una vivienda puedes

    05:56 presentar la oferta al vendedor al

    05:58 presentarla no olvides incluir una

    06:01 clausura o condición que indique que tu

    06:03 oferta puede cambiar después de la

    06:05 inspección profesional de la casa para

    06:07 la inspección vas a contratar los

    06:08 servicios de un inspector licenciado

    06:11 esta persona te dirá el estado general

    06:13 de la propiedad se encargará de

    06:15 verificar la estructura construcción y

    06:17 sistemas mecánicos y de indicar si se

    06:20 necesitan hacer reparaciones o cambios

    06:22 Si el inspector profesional detecta

    06:25 problemas serios en la casa y tu incluiste

    06:27 la cláusula escapatoria puedes

    06:29 decidir no comprar la vivienda por

    06:31 negociar el precio esto es parte de la

    06:34 negociación entre los compradores y

    06:35 vendedores para llegar al precio de

    06:37 venta que desean en algunos casos el

    06:39 vendedor puede reparar los problemas de

    06:41 la casa antes de la venta o puede

    06:44 reducir el precio. También está la

    06:46 tasación o appraisal como se dice en inglés

    06:48 Es diferente a la inspección la tasación

    06:51 es una opinión profesional que estima el

    06:53 valor de la vivienda que deseas comprar

    06:55 Los tasadores deben observar ciertas

    06:58 con normas para calcular el valor de la

    07:00 propiedad el prestamista tiene la

    07:02 obligación de enviarte una copia de la

    07:04 tasación.

    07:06 La seña es el dinero que el comprador

    07:08 entrega para demostrar su intención de

    07:10 comprar una casa.

    07:12 Debe ser una cifra alta para demostrar

    07:15 el interés en la compra por lo general

    07:17 es de 1 al 5 por ciento del precio de la

    07:20 compra si el vendedor acepta tu oferta

    07:23 la seña se convierte en parte del pago

    07:26 inicial o de los gastos de cierre si el

    07:28 vendedor no la acepta recuperarás todo

    07:30 el dinero sin embargo si cambias de

    07:33 opinión

    07:33 podrías perder el derecho a recuperar el

    07:36 dinero.

    07:37 Una de las preguntas que más se hacen

    07:40 los compradores es cómo puedo saber si

    07:42 me alcanza para comprar una casa y sacar

    07:44 un crédito hipotecario como cada caso es

    07:47 diferente para saber cuánto puedes pagar

    07:49 por mes tendrás que tener en cuenta los

    07:52 ingresos familiares los gastos y las

    07:54 posibilidades de ahorro para ver lo que

    07:56 se acomoda bien a tu presupuesto. Tómate

    07:59 tu tiempo para elegir al prestamista

    08:00 pide información a varias instituciones

    08:03 financieras para comparar cantidades

    08:05 plazos y tipos de préstamos. Asegúrate de

    08:09 obtener las diferentes tasas de interés

    08:11 anual con o sin el uso de puntos para

    08:13 querer una tasa más baja también ten

    08:16 en cuenta los honorarios de los agentes

    08:18 y otros gastos relacionados con la

    08:20 compra en general para completar la

    08:22 solicitud de un préstamo

    08:24 necesitarás información como talonarios

    08:26 de pago de los últimos dos o tres meses

    08:28 formularios W2 de los últimos dos años

    08:31 información sobre deudas a largo plazo

    08:34 declaraciones de impuestos de los

    08:36 últimos dos años y un contrato de venta

    08:39 Cuando solicitas tu préstamo la entidad

    08:42 sacará un informe del historial de

    08:44 y obtendrá la tasación de la casa que

    08:46 quieres comprar. El proceso de solicitud

    08:50 por lo general demora de una a seis

    08:52 semanas

    08:53 Puedes encontrar más información en la

    08:56 página ConsumerFiinance punto G O V

    08:59 barra E S bara obtener guión respuestas

    09:05 Existen programas del gobierno federal

    09:07 diseñados para ayudar a las familias a

    09:09 comprar su primera casa por ejemplo la

    09:12 Administración Federal de Vivienda

    09:14 FHA por su sigla en inglés te facilita el

    09:17 acceso al crédito hipotecario y con el

    09:20 programa de vales del departamento de

    09:22 vivienda y desarrollo urbano HUD por sus sigla

    09:24 en inglés puedes comprar viviendas del

    09:26 gobierno

    09:28 El programa de préstamos FHA es para

    09:31 las personas que compran una vivienda

    09:33 por primera vez y hace más fácil

    09:35 conseguir un crédito hipotecario por

    09:37 ejemplo si tú no tienes un historial de

    09:39 crédito perfecto o un trabajo con sueldo

    09:42 alto y quizás no puedas conseguir un

    09:44 préstamo común estos préstamos

    09:46 garantizados por el Gobierno pueden ser

    09:48 una opción.

    09:50 es posible que verifique si eres un

    09:52 comprador que no puede obtener una

    09:54 hipoteca tradicional no tiene un

    09:56 historial de crédito muy bueno y no

    09:58 tienes más de 3.5 por ciento para la

    10:00 cuota inicial.

    10:03 Para conocer más sobre los préstamos FHA

    10:06 visita HUD punto G O V barra

    10:11 espanol barra FHA

    10:15 Si es tu primera casa debes saber que el

    10:18 Gobierno tiene un programa que puede

    10:19 ayudarte a cumplir con los pagos

    10:21 mensuales de la hipoteca y otros gastos

    10:23 este es el programa de vales para

    10:25 propietarios de viviendas de HUD y los

    10:28 requisitos entre otros son que esta sea

    10:31 tu primera casa que tengas un ingreso

    10:33 mínimo requerido por las autoridades

    10:35 locales de vivienda y que completes el

    10:38 programa de asesoría de propiedad de

    10:40 vivienda y hogar

    10:42 Para conocer más sobre este programa

    10:43 visita GobiernoUSA punto G O V barra compra 

    10:50 vivienda

    10:52 Existen otros préstamos hipotecarios

    10:54 para grupos especiales como veteranos de

    10:56 guerra y préstamos estatales

    10:59 El cierre es el último paso en la compra

    11:01 y financiación de una casa el cierre

    11:04 ocurre cuando tú y todas las partes

    11:06 interesadas en una transacción de

    11:07 préstamo hipotecario firman los

    11:09 documentos necesarios después de firmar

    11:12 estos documentos

    11:14 te haces responsables del préstamo

    11:15 hipotecario dependiendo de donde vivas

    11:18 todas las partes se pueden sentar a

    11:20 firmar los documentos a la vez o podría

    11:22 ser que el cierre dure varias semanas

    11:24 mientras las firmas de cada parte

    11:25 interesada se obtienen por separado

    11:28 siempre hay muchos documentos

    11:29 importantes que tendrás que firmar y que

    11:32 tienen consecuencias financieras

    11:33 duraderas en tu vida y la de tu familia

    11:35 te recomendamos que antes de firmar leas

    11:38 y comprendas todos los documentos del

    11:41 préstamo. Encuentra más recursos sobre la

    11:44 compra de una casa en Consumerfinance

    11:46 punto G O V barra ES 

    11:48 Cómo proteger su vivienda del fraude

    11:53 una guía sencilla que le ayudará a

    11:55 proteger su vivienda y dinero de los

    11:57 estafadores y con usted

    11:59 El profesor sabelotodo, profesor hoy se

    12:03 cree superhéroe así es hoy vengo a

    12:05 proteger a quienes me necesitan si hay

    12:08 muchos estafadores por ahí sueltos un

    12:10 amigo casi pierde su casa por un fraude

    12:12 bueno eso sí pero no necesita una capa

    12:15 de superhéroe para ayudar sino

    12:16 información sobre el tema

    12:18 [Música]

    12:19 Mire la información en la Guía del

    12:22 Consumidor que por cierto puede ordenar

    12:24 gratis en www punto Gobierno USA punto G O V

    12:28 ayuda a las personas a protegerse y

    12:30 estar alertas ante los fraudes en contra

    12:32 de los propietarios de casas como le

    12:34 pasó a su amigo cuénteme más. Antes de

    12:37 comprar su casa debe hacer algunas cosas

    12:39 uno investigue los antecedentes de su

    12:42 agente de bienes raíces y del

    12:43 prestamista para ver si alguien ha

    12:45 presentado alguna queja dos revise las

    12:49 tasas de interés actuales tres verifique

    12:52 las tasas correspondientes a hipotecas a

    12:54 30 20 y 15 años cuatro averigüe si la tasa es

    12:58 fija o ajustable cinco pide información

    13:02 sobre plazos y tipos de préstamos de

    13:04 diversas entidades crediticias para

    13:05 poder comparar y no olvide preguntar

    13:07 sobre todos los cargos adicionales por

    13:09 adelantado nada debe de agregarse a

    13:12 último momento y no debe de firmar

    13:14 documentos incompletos seis tenga mucho

    13:17 cuidado si lo presionan con tácticas de

    13:19 ventas por ejemplo si le dicen que son

    13:21 los únicos que le pueden ofrecer cierta

    13:23 tasa de interés que actúe rápido o que

    13:25 es la última oferta en el mercado

    13:27 Además en muchas ocasiones estas

    13:29 empresas dicen tener apoyo del gobierno

    13:31 ojo con eso, así que si tiene cualquier

    13:34 duda o problemas con los pagos puede

    13:36 obtener ayuda de recursos oficiales de

    13:38 confianza toda esta información y más

    13:41 está disponible a través de Gobierno punto

    13:43 USA punto G OV usted sabe mucho mejor aquí

    13:47 tiene mi carta usted es el superhéroe no

    13:49 soy un superhéroe sino una persona que

    13:52 se informa también tengo la Guía del

    13:53 Consumidor que le recuerdo usted puede

    13:55 pedir www punto Gobierno USA punto GOV. Es gratis. Lo

    14:01 haré

    14:03 [Música]

    14:07 Ahora volveremos a explicar el proceso y

    14:09 no dejen de enviar sus preguntas

    14:11 nuestros especialistas seguirán

    14:12 respondiendo a esta tarde muchas gracias

    14:15 por participar de nuestra transmisión

    14:18 USAGov, su guía de información y

    14:20 servicios del Gobierno de Estados Unidos

    14:23 contáctenos por internet email chat

    14:25 teléfono y redes sociales

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