Ahorro e inversiones

Información sobre ahorro, inversiones y cuentas protegidas por el Gobierno.

Banca personal

Bancos

El acceso a una cuenta bancaria y a otros servicios financieros, como tarjetas de crédito, son fundamentales para construir un historial de crédito en Estados Unidos.

Los bancos también ofrecen opciones para solicitar préstamos e invertir.

Busque un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, sigla en inglés), la cual protege su dinero y el de otros ahorristas.

Tipos de cuentas

Los bancos ofrecen varios tipos de cuentas. Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los certificados de depósito son los más comunes. Cada una de estas opciones tiene reglamentaciones y beneficios diferentes. Infórmese acerca de las diferencias entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente.

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente o de cheques le permite guardar su dinero en un lugar seguro y disponer del dinero depositado utilizando cheques o una tarjeta de débito.

Cuentas de ahorro

Este tipo de cuenta le permite acumular intereses sobre el dinero que quiera ahorrar.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD, sigla en inglés) son inversiones de bajo riesgo y que usted puede convertir fácilmente en efectivo. Los CD suelen pagar intereses más altos que las cuentas de ahorro regulares; sin embargo, usted debe mantener los fondos en el CD por un periodo específico de tiempo para evitar penalidades. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) ofrece consejos para los inversores de CD (en inglés).

Volver al inicio

Cómo ahorrar para su jubilación

Los expertos aconsejan que necesitará recibir mensualmente el equivalente al 80 por ciento de sus ingresos actuales para poder continuar con su calidad de vida actual después de la jubilación. Es decir, digamos que gana $1.000 mensuales, deberá ahorrar suficiente como para recibir $800 mensuales después de su retiro. La cantidad exacta que necesita depende de sus necesidades individuales.

Estos son los aspectos que debe considerar:

  • ¿A qué edad planea jubilarse?

  • ¿Puede participar en un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador, como un plan 401(k) o un plan de pensión tradicional?

  • ¿Se retirará su cónyuge o pareja al mismo tiempo que usted?

  • ¿Dónde planea vivir cuando se jubile? ¿Se mudará a un lugar más barato, alquilará o será dueño de su casa?

  • ¿Espera trabajar medio tiempo?

  • ¿Tendrá el mismo seguro médico que tenía mientras trabajaba? ¿Cambiará su cobertura?

  • ¿Quiere viajar o buscar un nuevo pasatiempo que pueda resultar costoso?

Herramientas que lo ayudarán a prepararse para la jubilación

Ayuda para planificar su jubilación:

  • Encuentre consejos prácticos para ahorrar para su jubilación en las 10 Mejores Maneras de Prepararse para la Jubilación.

  • Esta calculadora de jubilación le ayuda a averiguar la edad más conveniente para reclamar sus beneficios de Seguridad Social.

  • El Seguro Social paga beneficios que, en promedio, equivalen aproximadamente al 40 por ciento del sueldo que recibía antes de su jubilación. Es posible que pueda estimar sus beneficios.

  • Si usted tiene un plan de jubilación privado, descubra las ventajas y desventajas (en inglés) de recibir su pensión en pagos mensuales o en un pago único. Por ejemplo, al recibir un pago único es posible que tenga que pagar impuestos mayores.

  • Aprenda cómo puede aumentar sus ahorros para la jubilación, ya sea por medio de su empleador o planes de pensiones directos en Investor.gov (en inglés).

  • Si tiene un asesor financiero, hable con él sobre planes de ahorro para su jubilación.

Volver al inicio

Video: ahorrar para el retiro sí importa

Información sobre la importancia de ahorrar para el retiro y cómo tener la cantidad suficiente para vivir cuando se jubile.

Volver al inicio

Seguridad bancaria y privacidad financiera

Seguridad bancaria

Aunque utilizar una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito para pagar sus compras puede parecer igual de conveniente, tenga en cuenta que las tarjetas de débito tienen menos protección contra fraudes, robos o pérdidas que las tarjetas de crédito.

Otra forma de resguardar la seguridad de su cuenta es poner especial atención en proteger su PIN o clave cuando use los cajeros automáticos o pague con su tarjeta de débito. Si usted sospecha de algo o de alguien, váyase de ese lugar y utilice otro cajero automático.

Privacidad financiera

Cuando usted abre una cuenta en un banco tiene derecho a informarse sobre las normas de privacidad que regulan a las instituciones financieras, como por ejemplo:

  • La clase de información que está siendo recopilada.

  • La forma en que serán protegidas la confidencialidad y la seguridad de dichos datos.

  • Los tipos de empresas que pudieran tener acceso a estos datos.

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos y otras agencias federales exigen a las instituciones financieras brindarle esta información al menos una vez al año. Si una empresa va a compartir la información con terceros, deberá ofrecerle la posibilidad de “optar por no participar” en que su información sea compartida.

La información de su puntaje de crédito debe ser protegida según la Ley de Informes de Crédito Justos. Solo personas con una legítima necesidad comercial pueden obtener una copia de su informe de crédito, siempre con su autorización.

Volver al inicio

Inversiones protegidas por el Gobierno

Existen muchas opciones para invertir su dinero, pero tenga en cuenta que mientras mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo. Los bonos y fondos de bonos del Gobierno son considerados como opciones de inversión de bajo riesgo. También son conocidos como títulos de renta fija porque la renta que pagan se fija en el momento de la venta.  

¿Tienen menos impuestos ciertas inversiones?

  • Los Bonos de Ahorro del Tesoro de Estados Unidos están exentos de impuestos locales y estatales.

  • Los bonos municipales están exentos del impuesto federal a las ganancias y, a veces, también del impuesto estatal a las ganancias.

  • Para algunos objetivos especiales, como el pago de estudios universitarios y jubilación, existen inversiones con impuestos aplazados que le permiten posponer o incluso eliminar el pago de impuestos a las ganancias.

Autoridades del Gobierno en el mundo de las inversiones:

*Recuerde que SEC, FINRA y los reguladores estatales no subvencionan ni respaldan los títulos profesionales de los agentes o asesores financieros.

Volver al inicio

¿Cómo averiguo si una empresa u Organización sin fines de lucro es legal?

Antes de comenzar una relación comercial con cualquier tipo de empresa u organización sin fines de lucro, incluso para hacer una donación, es importante hacer una breve investigación para averiguar sobre la legitimidad, reputación y posibles quejas o demandas que puedan existir contra dicho organismo.

A continuación aparecen varias fuentes de información para que usted se informe sobre la confiabilidad de la empresa o la organización y su situación financiera:

Comparta esta página:

Volver al inicio

¿Necesita ayuda?

Pregúntenos sobre el Gobierno de Estados Unidos de forma gratuita. Le responderemos directamente o le diremos dónde puede encontrar la respuesta que necesita.

¡Su opinión es importante para nosotros!

Última actualización: June 15, 2018