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Ahorro e inversiones

Información sobre ahorro, inversiones y cuentas protegidas por el Gobierno.

Banca personal

Bancos

El acceso a una cuenta bancaria y a otros servicios financieros, como tarjetas de crédito, son fundamentales para construir un historial de crédito en Estados Unidos.

Los bancos también ofrecen opciones para solicitar préstamos e invertir.

Busque un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, sigla en inglés), la cual protege su dinero y el de otros ahorristas.

Tipos de cuentas

Los bancos ofrecen varios tipos de cuentas. Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los certificados de depósito son los más comunes. Cada una de estas opciones tiene reglamentaciones y beneficios diferentes. Infórmese acerca de las diferencias entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente.

Cuentas corrientes

Una cuenta corriente o de cheques le permite guardar su dinero en un lugar seguro y disponer del dinero depositado utilizando cheques o una tarjeta de débito.

Cuentas de ahorro

Este tipo de cuenta le permite acumular intereses sobre el dinero que quiera ahorrar.

Certificados de depósito

Los certificados de depósito (CD, sigla en inglés) son inversiones de bajo riesgo y que usted puede convertir fácilmente en efectivo. Los CD suelen pagar intereses más altos que las cuentas de ahorro regulares; sin embargo, usted debe mantener los fondos en el CD por un periodo específico de tiempo para evitar penalidades. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, sigla en inglés) ofrece consejos para los inversores de CD (en inglés).

Cómo ahorrar para su jubilación

Los expertos aconsejan que necesitará recibir mensualmente el equivalente al 80 por ciento de sus ingresos actuales para poder continuar con su calidad de vida actual después de la jubilación. Es decir, digamos que gana $1.000 mensuales, deberá ahorrar suficiente como para recibir $800 mensuales después de su retiro. La cantidad exacta que necesita depende de sus necesidades individuales.

Estos son los aspectos que debe considerar:

  • ¿A qué edad planea jubilarse?

  • ¿Puede participar en un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador, como un plan 401(k) o un plan de pensión tradicional?

  • ¿Se retirará su cónyuge o pareja al mismo tiempo que usted?

  • ¿Dónde planea vivir cuando se jubile? ¿Se mudará a un lugar más barato, alquilará o será dueño de su casa?

  • ¿Espera trabajar medio tiempo?

  • ¿Tendrá el mismo seguro médico que tenía mientras trabajaba? ¿Cambiará su cobertura?

  • ¿Quiere viajar o buscar un nuevo pasatiempo que pueda resultar costoso?

Herramientas que lo ayudarán a prepararse para la jubilación

Ayuda para planificar su jubilación:

  • Esta calculadora de jubilación le ayuda a averiguar la edad más conveniente para reclamar sus beneficios de Seguridad Social.

  • El Seguro Social paga beneficios que, en promedio, equivalen aproximadamente al 40 por ciento del sueldo que recibía antes de su jubilación. Es posible que pueda estimar sus beneficios.

  • Si usted tiene un plan de jubilación privado, descubra las ventajas y desventajas (en inglés) de recibir su pensión en pagos mensuales o en un pago único. Por ejemplo, al recibir un pago único es posible que tenga que pagar impuestos mayores.

  • Aprenda cómo puede aumentar sus ahorros para la jubilación, ya sea por medio de su empleador o planes de pensiones directos en Investor.gov (en inglés).

  • Si tiene un asesor financiero, hable con él sobre planes de ahorro para su jubilación.

Video: ahorrar para el retiro sí importa

Información sobre la importancia de ahorrar para el retiro y cómo tener la cantidad suficiente para vivir cuando se jubile.

Estafas bancarias

Las estafas bancarias son intentos de acceso ilegal o no autorizado a su cuenta bancaria. Algunos métodos populares incluyen:

  • Estafas de sobrepago: un estafador le manda un cheque falso. Le dirá que lo deposite en su cuenta bancaria y que le haga un transferencia electrónica con parte del dinero. Como el cheque es falso, usted tendrá que pagarle al banco el monto total del cheque y además perderá el dinero que haya enviado.

  • Fraude con cheque no solicitado (en inglés): un estafador le manda un cheque sin razón alguna. Si lo cobra, usted podría estar autorizando la compra de productos o servicios que no pidió.

  • Retiro automático de fondos: una compañía programa un débito automático de su cuenta bancaria como parte de una prueba sin cargo o muestra gratuita, o para cobrar ganancias de un premio de lotería.

  • “Phishing”: es cuando recibe un correo electrónico falso que le pide verificar su cuenta bancaria o número de cuenta de débito.

Denuncie las estafas bancarias

La organización adecuada para denunciar una estafa bancaria depende del tipo de estafa del que haya sido víctima.

  • Presente un reporte por fraude postal (en inglés) ante el Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos si recibe cheques falsos por correo.

  • Presente una queja en línea por cheques falsos ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, sigla en inglés). También puede llamar al 1-877-382-4357 (presione 2 para español).

  • Contacte a su banco para reportar y detener los retiros automáticos de fondos no autorizados de su cuenta.

  • Reenvíe los correos electrónicos de “phishing” a la dirección de correo electrónico de la Comisión Federal de Comercio en spam@uce.gov.

¿Cómo me protejo de las estafas bancarias?

Siga estas recomendaciones para no convertirse en víctima de estafas.

Qué hacer

  • Sospeche si le piden que transfiera parte de los fondos de un cheque a la compañía que lo originó.

  • Evite las loterías o las pruebas gratuitas que solicitan su número de cuenta bancaria.

  • Verifique con el banco la autenticidad de un cheque de caja antes de depositarlo.

  • Cuando verifique un cheque o a su emisor, utilice la información oficial de contacto del banco.

Lo que no debe hacer

  • No confíe solo en la apariencia de los cheques o giros postales. Los estafadores pueden hacer que parezcan legítimos y oficiales.

  • No deposite cheques o giros postales provenientes de extraños o compañías con las que no tiene una relación.

  • No transfiera dinero a personas o empresas que no conoce.

  • No le dé su número de cuenta bancaria a alguien que lo llame, ni siquiera por motivos de "verificación".

  • No haga clic en los enlaces de un correo electrónico para verificar su cuenta bancaria.

  • No acepte cheques que incluyan sobrepagos.

Inversiones protegidas por el Gobierno

Existen muchas opciones para invertir su dinero, pero tenga en cuenta que mientras mayor sea el potencial de ganancias, mayor será el riesgo. Los bonos y fondos de bonos del Gobierno son considerados como opciones de inversión de bajo riesgo. También son conocidos como títulos de renta fija porque la renta que pagan se fija en el momento de la venta.  

¿Tienen menos impuestos ciertas inversiones?

  • Los Bonos de Ahorro del Tesoro de Estados Unidos están exentos de impuestos locales y estatales.

  • Los bonos municipales están exentos del impuesto federal a las ganancias y, a veces, también del impuesto estatal a las ganancias.

  • Para algunos objetivos especiales, como el pago de estudios universitarios y jubilación, existen inversiones con impuestos aplazados que le permiten posponer o incluso eliminar el pago de impuestos a las ganancias.

Autoridades del Gobierno en el mundo de las inversiones:

*Recuerde que SEC, FINRA y los reguladores estatales no subvencionan ni respaldan los títulos profesionales de los agentes o asesores financieros.

¿Cómo averiguo si una empresa u Organización sin fines de lucro es legal?

Antes de comenzar una relación comercial con cualquier tipo de empresa u organización sin fines de lucro, incluso para hacer una donación, es importante hacer una breve investigación para averiguar sobre la legitimidad, reputación y posibles quejas o demandas que puedan existir contra dicho organismo.

A continuación aparecen varias fuentes de información para que usted se informe sobre la confiabilidad de la empresa o la organización y su situación financiera:

  • Acceda a los reportes y comentarios de los clientes. Use la herramienta Business Review (en inglés) de la organización Better Business Bureau (BBB, sigla en inglés).
    • Ingrese el nombre de la empresa u organización, dirección de Internet, teléfono o correo electrónico en la casilla (con la palabra “Find”) que aparece en la parte superior izquierda de la página.
    • Para limitar la búsqueda indique el código postal o estado en la casilla (con la palabra “Near”) y despliegue el menú de opciones del filtro para indicar el tipo de institución.
  • Conozca la misión, información financiera y tributaria de la organización benéfica. Ingrese el nombre en Guidestar (en inglés).
  • Asegúrese de que la organización sea legítima y esté calificada para recibir donativos deducibles de impuestos. Use la herramienta Select Check (en inglés) del Servicio de Impuestos Internos (IRS, sigla en inglés).
  • Sepa si la empresa está registrada para operar. Contáctese con una agencia reguladora o que otorga licencias de su estado.
  • Conozca la información que las agencias de consumidores tienen de la empresa. Encuentre la información de contacto de las agencias de protección al consumidor de su estado en nuestro directorio de estados (en algunos casos, la información puede estar en inglés). 
  • Infórmese sobre las denuncias registradas en su estado contra una empresa u organización. Contacte a la comisión de seguros (en inglés), la agencia reguladora de valores (en inglés), las autoridades bancarias o la comisión de servicios públicos de su estado (en inglés).
  • Obtenga información financiera de la empresa o sus registros financieros. Contáctese con la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, sigla en inglés). 
  • Conozca las demandas presentadas contra la compañía. Consulte el listado de demandas (en inglés) presentadas por la Comisión Federal de Comercio (FTC, sigla en inglés). También puede realizar un pedido (en inglés) para verificar si se ha presentado una queja o un reclamo ante la FTC bajo la Ley de Libertad de Información (FOIA, sigla en inglés). 
  • Averigüe si existen quejas contra bancos, prestamistas o proveedores de servicios financieros. Consulte la base de datos de quejas del consumidor (en inglés) de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés). 
  • Verifique los antecedentes de empresas con sede fuera de EE. UU. Contacte con el Servicio Comercial de Estados Unidos (en inglés) para obtener información financiera y sobre las operaciones.
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Pregúntenos sobre el Gobierno de Estados Unidos de forma gratuita. Le responderemos directamente o le diremos dónde puede encontrar la respuesta que necesita.

Última actualización: June 15, 2018

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