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Hipotecas

Información básica sobre recursos del Gobierno para conseguir hipotecas y asesoría para evitar una ejecución hipotecaria.

Asistencia hipotecaria temporal por pandemia del coronavirus (COVID-19)

Si se ha visto afectado financieramente por la pandemia de COVID-19 y es propietario de una vivienda unifamiliar con una hipoteca respaldada por el Gobierno federal o asegurada por la FHA, puede solicitar una indulgencia hipotecaria (en inglés), una pausa en los pagos de la hipoteca. 

Aprenda los pasos a seguir y las preguntas que debe hacerle a su prestamista para que le conceda la indulgencia hipotecaria (en inglés). 

Fechas límite para indulgencias y ejecuciones hipotecarias respaldadas por el Gobierno federal

Indulgencia hipotecaria

  • Para préstamos respaldados por HUD/FHA, VA o USDA), usted puede solicitar una indulgencia para evitar una ejecución hipotecaria hasta el 30 de septiembre de 2021.
  • Para hipotecas de Fannie Mae y Freddie Mac actualmente no hay fecha límite para solicitar una indulgencia inicial.

Ejecución hipotecaria

  • Los prestamistas no pueden realizar una ejecución hipotecaria para préstamos respaldados por HUD/FHA, USDA, VA, Fannie Mae o Freddie Mac hasta después del 31 de julio de 2021.

Lo qué debe hacer su administrador de préstamos si solicita indulgencia

Si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca respaldada por el Gobierno federal debido a la pandemia de COVID-19, contacte al administrador de su préstamo hipotecario antes del 30 de septiembre de 2021. El administrador de préstamo debe:

  • Posponer o reducir sus pagos durante seis meses (180 días) si usted contacta al administrador para hacer los arreglos necesarios.
  • Darle otros seis meses (180 días) de alivio hipotecario si usted lo solicita.

  • Ofrecerle diferentes opciones para pagar su deuda por pagos atrasados o reducidos. Su administrador hipotecario discutirá estas opciones con usted al terminar el periodo de indulgencia o tolerancia.

Averigüe cuál compañía es la dueña de su préstamo hipotecario

Si no sabe si su hipoteca está respaldada por el Gobierno federal, averigüe quien es dueño de su hipoteca. También puede consultar la búsqueda de préstamos de Fannie Mae (en inglés) y la búsqueda de préstamos de Freddie Mac (en inglés) para averiguar si alguna de las dos posee o respalda su hipoteca.

Préstamos hipotecarios FHA y viviendas HUD

Si quiere comprar una vivienda, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrece dos programas que en algunos casos pueden hacer el proceso más económico.

Préstamos FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA, sigla en inglés) maneja el programa de préstamos FHA. Si va a comprar su primera vivienda, esta puede ser la hipoteca indicada para usted porque los requisitos no son tan estrictos como los de otros préstamos.

¿Soy elegible?

Antes de mandar su solicitud, determine a cuánto asciende el pago inicial, los costos de cierre y su puntaje de crédito:

  • El pago inicial en efectivo puede ser tan bajo como el 3.5% del precio total de la compra.

  • No se requiere un puntaje de crédito muy alto.

  • Es posible que los costos de cierre estén cubiertos parcialmente o sean menores a los de otros préstamos.

¿Cómo hago mi solicitud?

La FHA no da préstamos directamente a los solicitantes. Otorga un seguro hipotecario a los prestamistas aprobados para protegerlos, en caso de que el propietario de la vivienda no cumpla con los pagos del préstamo.

¿Cómo presento una queja?

Si tiene una queja relacionada con un programa de préstamos FHA, contacte al Centro de Recursos de la FHA (en inglés). Llame al 1-800-225-5342 o (TTY 1-877-833-2483).

Viviendas HUD

Cuando una persona no puede cumplir con los pagos de una hipoteca asegurada FHA, entonces HUD se convierte en propietario de la vivienda porque HUD administra el programa de préstamos de la FHA. Estas propiedades son conocidas como viviendas HUD o propiedad adjudicada (REO, sigla en inglés) HUD.

¿Soy elegible?

Su elegibilidad para comprar una vivienda HUD depende de su puntaje de crédito, de su capacidad para conseguir una hipoteca y de la cantidad de dinero que tenga para hacer el depósito inicial. También puede usar una hipoteca asegurada FHA para comprar una casa HUD.

¿Cómo hago mi solicitud?

Encuentre listas de viviendas HUD a la venta en la página HUDHomestore. Presione el botón  “Buscar un agente” para encontrar agentes que le darán información sobre la propiedad.

¿A dónde llamo para obtener ayuda adicional?  

Si tiene dudas o necesita más información acerca de la los préstamos FHA o las viviendas HUD, envíe un correo electrónico (en inglés) o llame al Centro de Ayuda FHA al 1-800-225-5342 o (TTY 1-877-833-2483). También puede consultar la lista de las preguntas más frecuentes (en inglés).

Ejecución hipotecaria

Si no cumple con los pagos de su hipoteca, usted podría correr el riesgo de perder su casa. Este proceso se llama ejecución hipotecaria o “foreclosure”. Mediante esta medida, el banco o agencia de crédito puede desalojarlo de su vivienda y venderla.

Si usted comienza a trabajar a tiempo con su agencia de crédito, aunque tenga problemas para pagar su hipoteca, podría evitar la ejecución hipotecaria.

Pasos para evitar la ejecución hipotecaria

  1. No ignore las comunicaciones de su banco o agencia de crédito crediticia. Si tiene problemas para realizar sus pagos, llame o escriba a su agencia de crédito de inmediato. Esté preparado para explicar su situación financiera, incluyendo la información sobre sus ingresos y gastos mensuales. Con esta información podrán  ayudarlo a crear un plan de pago.

  2. Permanezca en su vivienda. Es posible que no cumpla los requisitos para recibir ayuda si abandona su propiedad.

  3. Comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, sigla en inglés). Llame al 1-800-569-4287 (presione  2 para español) o 1-800-877-8339 (TTY, para personas con problemas auditivos) para comunicarse con la agencia más cercana.

Consulte la Guía de la HUD sobre cómo evitar la ejecución bancaria

Asesoría de agencias del Gobierno para conservar su hipoteca y su vivienda

  • El programa Hacia una Vivienda Asequible (MHA, sigla en inglés) brinda asesoría gratuita y ofrece opciones para evitar la ejecución hipotecaria. Llame al 1-888-995-4673 (presione 2 para español) o 1-877-304-9709 (TTY, para personas con problemas auditivos). Usted también puede encontrar un asesor de vivienda en su área.

  • Las Agencias Estatales para el Financiamiento de Viviendas (HFA, sigla en inglés) pueden ofrecer información de contacto de oficinas locales (en inglés) que lo pueden asistir para evitar la ejecución hipotecaria.

  • Si tiene un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, sigla en inglés), comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de la FHA al 1-877-622-8525 (presione 2 para español).

  • ​Si es veterano o tiene un préstamo del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, sigla en inglés), comuníquese con uno de los especialistas en los Centros de Préstamos al 1-877-827-3702 para conocer sus alternativas.

Considere que cuando usted está más necesitado de ayuda es cuando los estafadores pueden tomar ventaja de su situación. Por lo tanto, le recomendamos estar alerta del fraude de ejecuciones hipotecarias.

Asesoría para evitar una ejecución hipotecaria

Si tiene problemas para pagar su hipoteca, existen distintos recursos a su disposición para ayudarlo.

Comuníquese con la institución financiera a cargo de su préstamo

  • Explique su situación y sus dificultades para pagar.
  • Si el prestamista conoce su situación, puede ayudarlo a restablecer la hipoteca con nuevas condiciones para que pueda cumplir con los pagos correspondientes.

Busque ayuda de expertos en hipotecas

Los expertos pueden ayudarlo a considerar posibles soluciones y alternativas para manejar su hipoteca, tales como la reinstalación de la hipoteca, un plan para abonar pagos retrasados, la suspensión o reducción temporal de pagos ("forbearance" en inglés) o la modificación de su préstamo.

Usted puede usar los siguientes recursos que incluyen:

Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, sigla en inglés) ofrecen información y ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. Estas agencias se encuentran por todo el país, y aunque los servicios específicos varían de una agencia a otra, en términos generales proveen la siguiente ayuda:

  • Consejería general en asuntos de vivienda
  • Evaluación de la situación de cada persona o familia
  • Ayuda para evitar la ejecución hipotecaria
  • Orientación para refinanciar una hipoteca a través de programas del Gobierno
  • Asesoría para negociar con un prestamista

Las agencias aprobadas por HUD no pueden cobrar por los servicios relacionados con la prevención de la ejecución hipotecaria. No obstante, sí pueden cobrar una suma razonable por otros servicios como educación general sobre la vivienda y asesoramiento antes y después de la compra, entre otros.

Cómo prepararse para una consulta asesor aprobado por HUD

Los consumidores que desean hablar con un representante de una agencia aprobada no tienen que esperar a estar en el proceso de la ejecución hipotecaria. Si uno anticipa problemas para pagar su hipoteca, es mejor hablar con un asesor en vez de esperar a que empeore la situación. Para sacarle más provecho a la consulta, es importante estar preparado con cierta información financiera:

  • Ingresos y gastos mensuales de la familia
  • Monto del pago mensual de la hipoteca
  • Último estado de cuenta de la hipoteca
  • Correspondencia con el prestamista sobre pagos tardíos de la hipoteca

Además, se aconseja a los consumidores que tengan una idea de lo que quieren lograr con la ayuda de la agencia: quedarse con su casa, venderla, refinanciar la deuda, etc. Sepa en detalle qué esperar cuando se comunique con un experto en vivienda y qué considerar antes de llamar.

Consejos para trabajar con una agencia no aprobada por HUD

Es recomendable que los consumidores que decidan trabajar con agencias no aprobadas tomen ciertas precauciones:

  • No pagar por servicios de asesoramiento para evitar la ejecución hipotecaria. Las agencias aprobadas por HUD proveen estos servicios gratis.
  • Resistir cualquier presión para firmar documentos sin tener suficiente tiempo para leerlos.
  • No transferir la escritura o título de la propiedad a otra persona u organización.
  • No pagar las mensualidades de la hipoteca a organizaciones que no sean el prestamista que otorgó la hipoteca o una organización aprobada por el mismo.

Consulte la guía de HUD para evitar la ejecución hipotecaria.

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Última actualización: 18 de agosto de 2021

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